近日，渤海信托稱(chēng)其成功接入中國人民銀行征信中心個(gè)人征信系統，成為信托行業(yè)極少數獲批對接央行個(gè)人征信系統的公司之一?！蹲C券日報》記者查詢(xún)公開(kāi)信息發(fā)現，2015年外貿信托成為首家接入中國人民銀行個(gè)人征信系統的信托公司。
據知情人士透露，除渤海信托外，中航信托和平安信托也接入了該系統。記者向上述兩家公司求證此消息是否屬實(shí)，中航信托表示已經(jīng)接入該系統，平安信托則表示，“公司正在接入”。
為何又有信托公司開(kāi)始介入央行個(gè)人征信系統，業(yè)內人士分析，這或許與信托公司準備發(fā)力消費金融有關(guān)。
渤海信托
接入個(gè)人征信系統
近日，渤海信托稱(chēng)其成功接入中國人民銀行征信中心個(gè)人征信系統，成為信托行業(yè)極少數獲批對接央行征信系統的公司之一。記者查詢(xún)公開(kāi)信息發(fā)現，自2015年外貿信托公告其成為首家接入央行個(gè)人征信系統的信托公司外，渤海信托是第二家公開(kāi)聲明接入該系統的信托公司。
華融信托研究員袁吉偉認為，“外貿信托和渤海信托做消費金融更多一些，而消費金融或者零售業(yè)務(wù)面向個(gè)人，風(fēng)控就需要個(gè)人征信信息?！?/p>
據了解，個(gè)人征信系統是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設的全國統一的個(gè)人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個(gè)人的信用信息，為個(gè)人建立信用檔案，記錄個(gè)人過(guò)去的信用行為，為商業(yè)銀行、個(gè)人、相關(guān)政府部門(mén)和其他法定用途提供信用信息服務(wù)。
在個(gè)人征信系統里，客觀(guān)地記錄著(zhù)一個(gè)人過(guò)去的信用活動(dòng)，它主要包括三類(lèi)信息：第一類(lèi)是基本信息，包括個(gè)人的姓名、證件號碼、家庭住址、參加社會(huì )保險和公積金等信息；第二類(lèi)是個(gè)人的信用活動(dòng)信息，包括貸款、信用卡、擔保、電信繳費、公共事業(yè)繳費等信息；第三類(lèi)則是個(gè)人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。
事實(shí)上，銀行、券商和基金等金融機構早已接入了中國人民銀行個(gè)人征信系統，不過(guò)信托行業(yè)卻鮮有接入該系統的公司。根據《證券日報》記者掌握的消息，目前僅有外貿信托、中航信托和渤海信托接入該系統。
西部地區某信托公司高管對記者表示，企業(yè)征信對于信托公司融資風(fēng)險更有意義，介入個(gè)人征信系統的很少，不過(guò)作用類(lèi)似。之前信托公司沒(méi)有開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，所以幾乎沒(méi)有公司接入個(gè)人征信系統。
華融信托研究員袁吉偉也對記者表示，接入企業(yè)征信系統，更方便查詢(xún)企業(yè)在金融機構的債務(wù)情況，方便盡調。同時(shí)信托公司也需要將企業(yè)融資錄入征信系統，一旦違約都能看到，對企業(yè)也是一種約束。不過(guò)現在信托公司都是做企業(yè)融資，個(gè)人征信作用還不大。
有業(yè)內人士表示，外貿信托的消費貸款信托的規模在業(yè)內靠前，他們可能有更好的系統建設和更完善的人員配置。而外貿信托和渤海信托做消費金融偏多一些，所以會(huì )較早的接入該系統。
另一位業(yè)內人士表示，中航信托和外貿信托的小微金融已經(jīng)有了一定的規模。而渤海信托應該也準備發(fā)展小微金融或者消費金融。
記者向外貿信托了解接入中國人民銀行個(gè)人征信系統的相關(guān)事宜，外貿信托表示，接入個(gè)人征信系統涉及到比較敏感的問(wèn)題，不便回復。
渤海信托負責人對《證券日報》記者表示，“渤海信托將小微金融作為公司發(fā)展戰略布局的重要方向，在小微金融方面通過(guò)差異化戰略打造具有核心競爭力的精品信托。他同時(shí)稱(chēng)，“渤海信托擁有出色的業(yè)務(wù)團隊并在相關(guān)方面積累了豐富經(jīng)驗?！?/p>
而至于是否會(huì )有更多的信托公司接入到該系統，華東地區某信托公司相關(guān)人士表示，信托公司的系統建設也就是這幾年的事，不像銀行券商基金在這方面投入早、投入也大。若介入該系統對公司內部系統有較高要求的話(huà)，要滿(mǎn)足這些要求估計也需要時(shí)間。
提升反欺詐效果
平安信托相關(guān)人士向記者表示，接入央行個(gè)人征信系統是央行要求的，不過(guò)記者咨詢(xún)了多家信托公司，大部分信托公司表示并不知情，也有信托公司回復并不是硬性要求。
不過(guò)據知情人士透露，平安信托和中航信托也有接入該系統，記者向上述兩家公司求證消息是否屬實(shí)，中航信托表示已經(jīng)接入該系統，平安信托則表示，“公司正在接入”。
平安信托相關(guān)人士向《證券日報》記者表示，其他金融機構早在幾年前就被強制要求接入人行的個(gè)人征信系統，對信托公司這兩年也有要求，不過(guò)沒(méi)有明確接入的時(shí)間。他表示，平安信托一直在推進(jìn)，不過(guò)因為涉及到IT系統，正在調試。根據業(yè)務(wù)部門(mén)的反饋，“今年應該是會(huì )做好”。
上述人士還表示，此次接入是中國人民銀行的要求，不過(guò)記者隨后向數十家信托公司求證，部分信托公司人士表示該要求并非硬性要求，華東地區一家信托公司相關(guān)人士表示，“信托公司主動(dòng)申請想接入這個(gè)系統是以便更好的開(kāi)展消費金融業(yè)務(wù)”，還有部分信托公司表示“不知情”。
總部位于廣州的某信托公司相關(guān)人士表示，如果要接入央行個(gè)人征信系統，需要申請。首先要有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，有信息查詢(xún)需求。渤海信托有和第三方機構合作個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)，可能有查詢(xún)個(gè)人征信的需求。
前述華東地區信托公司相關(guān)人士表示，“我們IT部門(mén)說(shuō)是信托公司主動(dòng)申請想接入這個(gè)系統以便更好的開(kāi)展消費金融業(yè)務(wù)，但目前公開(kāi)信息里已接入的很少。據說(shuō)接入這個(gè)系統，央行那里有一些要求，其中有一個(gè)就是公司內部現有的相關(guān)系統的建設情況。原來(lái)央行的企業(yè)征信系統，通常金融機構都有接入?！?/p>
該人士同時(shí)表示，“2016年的年報里有蠻多信托公司提到消費金融，從這點(diǎn)看，接入該系統是未來(lái)必須要努力的?！?/p>
而渤海信托則表示，“接入央行個(gè)人征信系統，對小微金融業(yè)務(wù)和消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展大有裨益：一是可以提升反欺詐效果，提高個(gè)人違約成本，進(jìn)一步提升資產(chǎn)質(zhì)量；二是可以合理利用大數據技術(shù)，建立覆蓋消費金融行業(yè)的數據庫和針對細分市場(chǎng)的專(zhuān)項數據庫，降低信用分析成本，提高信用分析的效率和可靠性；三是可以選擇與優(yōu)質(zhì)交易對手建立戰略合作關(guān)系，積極關(guān)注交易對手的業(yè)務(wù)渠道建設情況和風(fēng)控管理體系情況，形成行業(yè)進(jìn)入壁壘，增加客戶(hù)的粘度，提升公司小微金融服務(wù)價(jià)值?！?/p>