日前，銀監會(huì )網(wǎng)站發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷(xiāo)售專(zhuān)區錄音錄像管理暫行規定》，要求銀行業(yè)金融機構在銷(xiāo)售專(zhuān)區錄音錄像。而對于信托公司來(lái)說(shuō)，此次《暫行規定》中明確要求，“信托公司參照執行”。
就信托公司落實(shí)“雙錄”的情況來(lái)看，《證券日報》記者隨機咨詢(xún)了數家大型信托公司，發(fā)現目前已有多家公司上線(xiàn)了視頻面簽、在線(xiàn)異地簽約等系統。另外，此次《暫行規定》設置了兩個(gè)月的“緩沖期”，將于2017年10月20日起正式施行。對于部分“雙錄”硬件設施及人員配備尚未跟上的信托公司及代銷(xiāo)金融機構來(lái)說(shuō)，尚有兩個(gè)月的改進(jìn)時(shí)機。
信托公司推薦自主錄制視頻
8月23日，銀監會(huì )網(wǎng)站發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷(xiāo)售專(zhuān)區錄音錄像管理暫行規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規定》），要求銀行業(yè)金融機構在銷(xiāo)售專(zhuān)區錄音錄像（簡(jiǎn)稱(chēng)“雙錄”）。具體而言，“雙錄”要求銀行業(yè)金融機構在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，應設立銷(xiāo)售專(zhuān)區，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區內裝配電子系統，對每筆產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。而對于信托公司來(lái)說(shuō)，此次《暫行規定》中明確要求，“信托公司及郵政儲蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機構參照執行”。
就信托公司落實(shí)“雙錄”的情況來(lái)看，《證券日報》記者隨機咨詢(xún)了數家大型信托公司，發(fā)現目前已有多家公司上線(xiàn)了視頻面簽、在線(xiàn)異地簽約等系統。
某信托公司客服向記者表示，目前投資者可以選擇線(xiàn)上或線(xiàn)下的方式購買(mǎi)信托產(chǎn)品。如通過(guò)官網(wǎng)購買(mǎi)，則需在注冊賬號之后，預約希望購買(mǎi)的信托產(chǎn)品并錄制一段視頻。在提交視頻并確認所選信托產(chǎn)品之后，才可進(jìn)行線(xiàn)上購買(mǎi)。而線(xiàn)下購買(mǎi)則需要投資者直接到所在城市的信托公司財富中心進(jìn)行購買(mǎi)。
事實(shí)上，數位信托公司的客服都更為推薦線(xiàn)上自主錄制視頻的方式完成“雙錄”?！熬退闶堑焦镜呢敻恢行?，接待的理財經(jīng)理也會(huì )推薦您利用手機客戶(hù)端自助錄制視頻?！蹦澄豢头藛T對記者表示，“因為您如果完全選擇線(xiàn)下購買(mǎi)，單為您錄制視頻還需再配備一名理財經(jīng)理，并且過(guò)程也比較繁瑣?！?/p>
“目前來(lái)看，投資人自主錄制視頻的方式與規定的‘雙錄’要求還是有一定差距的?！庇行磐蟹治鋈耸恐赋?，“自主錄制視頻雖能體現投資人對產(chǎn)品情況、風(fēng)險揭示等信息的充分了解，但單向的操作并不能充分體現信托產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程?，F階段來(lái)說(shuō)，投資者去到信托公司財富中心，主動(dòng)要求進(jìn)行現場(chǎng)‘雙錄’，可能是比較好的選擇?！?/p>
值得注意的是，此次《暫行規定》設置了兩個(gè)月的“緩沖期”，將于2017年10月20日起施行。對于部分“雙錄”硬件設施及人員配備尚未跟上的信托公司及代銷(xiāo)金融機構來(lái)說(shuō)，尚有兩個(gè)月時(shí)間進(jìn)行改進(jìn)。
“雙錄”旨在保護
投資人與金融機構
事實(shí)上，“雙錄”并非是銀行業(yè)金融機構的“獨創(chuàng )”，證券、保險行業(yè)“雙錄”的要求也于近期紛紛上線(xiàn)。
在去年通過(guò)的《證券期貨投資者適當性管理辦法》中指出，今年7月1日起，“雙錄”將成為證券行業(yè)中的硬性要求。無(wú)獨有偶，今年7月份，保監會(huì )官網(wǎng)亦發(fā)布《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》，要求保險業(yè)“雙錄”，實(shí)現銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責任可確認。一時(shí)間，“雙錄”規定席卷金融圈。
而在信托公司“雙錄”方面，華融信托研究員袁吉偉表示，今年年初以來(lái)，銀監會(huì )就已經(jīng)加強了信托公司銷(xiāo)售“雙錄”的要求，在此次《暫行規定》之前信托公司就有過(guò)相關(guān)執行?！半p錄”主要增加了異地客戶(hù)和代銷(xiāo)難度，這要求信托公司需要加強相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)系統建設，以能夠滿(mǎn)足“雙錄”要求。
另外，袁吉偉坦稱(chēng)，此前部分信托產(chǎn)品銷(xiāo)售可能存在不合理推銷(xiāo)的問(wèn)題，之前也有類(lèi)似的訴訟?！半p錄”有利于保護投資者權益，規范信托銷(xiāo)售行為，這也是加強金融消費者權益的重要手段。不過(guò)，相比之前，“雙錄”會(huì )提升信托公司相關(guān)合規要求和成本。未來(lái)，信托產(chǎn)品銷(xiāo)售還應在投資者風(fēng)險等級評級等方面完善監管措施，更加充分保護投資者權益。
事實(shí)上，由于信托產(chǎn)品門(mén)檻較高，一份信托合同100萬(wàn)元起步，令不少個(gè)人投資者“望而卻步”。然而，近年來(lái)，隨著(zhù)個(gè)人財富的積累以及投資者理財知識的豐富，加之以信托業(yè)市場(chǎng)競爭愈加激烈，個(gè)人投資者購買(mǎi)信托產(chǎn)品的比例不斷增加，信托公司也越來(lái)越重視對高凈值客戶(hù)的招攬。此時(shí)監管部門(mén)推出“雙錄”，對銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行嚴格監管，可算是“正當其時(shí)”。
“‘雙錄’的規定我個(gè)人覺(jué)得十分有必要，對我們投資人的權益保護更進(jìn)了一步?！蹦澄痪哂卸嗄晖顿Y理財經(jīng)驗的投資者向《證券日報》記者表示?！熬驮谌ツ?，我購買(mǎi)了一款信托產(chǎn)品，推介產(chǎn)品的理財經(jīng)理當時(shí)各種承諾項目安全，但幾個(gè)月后，項目對接的公司就出現債券違約危機。我們現在只能靠自己多方收集證據，準備萬(wàn)一兌付不成進(jìn)行維權。如果‘雙錄’的政策能夠得到貫徹，推介及購買(mǎi)產(chǎn)品過(guò)程中的一言一詞都能得到記錄，理財經(jīng)理就不敢再夸大產(chǎn)品情況，投資者也能對項目情況有一個(gè)真實(shí)的把握?！?/p>
在銀行銷(xiāo)售的自有理財及代銷(xiāo)的各類(lèi)資管產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等多類(lèi)金融產(chǎn)品中，信托產(chǎn)品占比可能并不算高。近年來(lái)，因部分銀行分支機構及業(yè)務(wù)人員存在違規代銷(xiāo)、私下承諾兜底等行為，投資者在項目出現問(wèn)題時(shí)，往往選擇以代銷(xiāo)銀行作為投訴對象。因此，部分銀行對銷(xiāo)售信托產(chǎn)品并不算熱衷。即使如此，由于只有金融機構才能代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，銀行代銷(xiāo)渠道仍是信托最重要的代銷(xiāo)渠道。
“‘雙錄’保護的不僅是個(gè)人投資者，對銷(xiāo)售產(chǎn)品的金融機構也是一種保護?！蹦承磐蟹治鋈耸咳缡钦f(shuō)。他指出，由于代銷(xiāo)涉及信托公司、代銷(xiāo)機構、投資者三方，一旦相關(guān)產(chǎn)品出現兌付問(wèn)題，投資者往往會(huì )將矛頭對準代銷(xiāo)產(chǎn)品的銀行。此前，某商業(yè)銀行曾因代銷(xiāo)信托產(chǎn)品未能及時(shí)兌付，導致百位投資者聚焦其總部維權?！半p錄”有助于彼此之間責任的理清，在投資者維權或進(jìn)行訴訟時(shí)，銷(xiāo)售機構也能出具相關(guān)的證據材料。