昨日，融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)“全?！钡南⒃谑袌?chǎng)蔓延。真實(shí)的情況如何？
上證報記者今日從銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人處獲悉，監管政策不會(huì )“一刀切”停止信托公司開(kāi)展融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)，而是逐步壓縮違規融資類(lèi)業(yè)務(wù)規模，促使其優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，直至信托公司能夠依靠本源業(yè)務(wù)支撐其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)是持續性工作 不會(huì )“一刀切”融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)
近日，銀保監會(huì )下發(fā)了關(guān)于信托公司風(fēng)險資產(chǎn)處置相關(guān)工作的通知（下稱(chēng)通知），引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注，尤其引發(fā)市場(chǎng)對于融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)是否被“叫?！钡奶接?。
銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人今日指出，信托公司轉型發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)也將是一項持續的工作。
上述人士表示，因此，監管政策不會(huì )“一刀切”停止信托公司開(kāi)展融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)，而是逐步壓縮違規融資類(lèi)業(yè)務(wù)規模，促使其優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，直至信托公司能夠依靠本源業(yè)務(wù)支撐其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
“未來(lái)融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)將更多由管理規范、風(fēng)險控制能力強、資本實(shí)力強的信托公司開(kāi)展，保證受托履職到位，業(yè)務(wù)風(fēng)險可控，真正實(shí)現‘賣(mài)者盡責、買(mǎi)者自負’?！鄙鲜鋈耸勘硎?。
重點(diǎn)壓降兩類(lèi)融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)
記者了解到，上述通知對信托公司提出了“三位一體”的工作目標。重點(diǎn)是要求信托公司加大表內外風(fēng)險資產(chǎn)的處置和化解工作，其次對壓降信托通道業(yè)務(wù)提出了明確的要求，再次為要求信托公司壓降違法違規嚴重、投向不合規的融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)。
同時(shí)，通知落實(shí)資管新規的具體監管舉措。資管新規頒布后，對資金信托整改工作要求一直沒(méi)有變化，相關(guān)政策要求具有連續性，市場(chǎng)也早有預期，也給了市場(chǎng)和信托公司充分的消化時(shí)間。
此外，通知體現了銀保監會(huì )黨委鞏固亂象治理成果的決心。堅持“去通道”目標不變，繼續壓縮信托通道業(yè)務(wù)，逐步壓縮違法違規的融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)，鞏固信托業(yè)亂象治理成果，引導信托公司加快業(yè)務(wù)模式變革。
“這個(gè)決心是明確的和堅定的，壓降通道業(yè)務(wù)和融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)，不僅過(guò)去要求壓，現在要求壓，今后還會(huì )要求壓?！北O管人士表示。
從融資類(lèi)信托這類(lèi)具體業(yè)務(wù)來(lái)看，廣義的融資類(lèi)信托既包括通道類(lèi)融資信托業(yè)務(wù)，也包括信托公司主動(dòng)管理的融資信托業(yè)務(wù)。
那么，具體要壓降哪些融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)？上述監管人士表示，需要重點(diǎn)壓降的包括兩類(lèi)：一是各類(lèi)金融機構借助信托通道開(kāi)展監管套利、規避政策限制的融資類(lèi)業(yè)務(wù)；二是信托公司偏離受托人定位，將自身作為“信用中介”，風(fēng)險實(shí)質(zhì)由信托公司承擔，違法違規開(kāi)展的融資類(lèi)業(yè)務(wù)。
“近年來(lái)，銀保監會(huì )持續推進(jìn)信托業(yè)轉型發(fā)展，其中壓降上述違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)的方向是明確的和堅定的，并以此促使信托業(yè)加快回歸本源發(fā)展?！北O管人士表示。
支持開(kāi)展投向中小微企業(yè)、科創(chuàng )企業(yè)等融資類(lèi)業(yè)務(wù)
壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)的同時(shí)，保的是哪些領(lǐng)域的信托業(yè)務(wù)？
記者從上述監管人士處獲悉，壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)，有利于更好地支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。此次壓降工作堅持區分輕重緩急，按照有保有壓的原則，統籌疫情防控與“六穩”“六?！苯?jīng)濟工作要求，重點(diǎn)壓降違法違規嚴重、投向政策限制性或禁止性領(lǐng)域的融資類(lèi)業(yè)務(wù)，支持開(kāi)展投向中小微企業(yè)、科創(chuàng )企業(yè)、“兩新一重”建設領(lǐng)域的融資類(lèi)業(yè)務(wù)，鼓勵信托公司發(fā)揮信托融資方式靈活的優(yōu)勢支持復工復產(chǎn)、復業(yè)復市。
“信托公司要辦成真正的信托公司，要堅守受托人定位獲取信托報酬，不能變?yōu)樾庞弥薪?，導致風(fēng)險被動(dòng)積累?！鄙鲜鋈耸勘硎?，壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)就是要逐步降低信托業(yè)整體風(fēng)險，促使信托公司更多開(kāi)展本源業(yè)務(wù)，保證信托公司穩健發(fā)展。
“壓降違規融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)破除了信托公司的路徑依賴(lài)，迫使信托公司加快轉向財富管理、服務(wù)信托、慈善信托等信托本源業(yè)務(wù)，加快形成業(yè)務(wù)特色和核心競爭力?！鄙鲜鋈耸勘硎?。
對于違規從銀行獲取資金用于套利的行為堅決查處
銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企今日表示，資金套利的原因較多，主要是因為目前資金利率下行較快，融資利率和資產(chǎn)利率在某些場(chǎng)景和領(lǐng)域出現倒掛。今年以來(lái)，LPR下行，資金供給較充足，融資成本下降。
他表示，一些銀行的結構性存款利率達4%左右，但一些小微企業(yè)，乃至大型企業(yè)同期貸款利率低于4%。個(gè)別客戶(hù)從銀行融資再進(jìn)行套利，有些是違反監管規定的。從銀行貸款角度，資金用途必須真實(shí)。今后會(huì )加強監管，對于違規從銀行獲取資金用于套利的行為堅決查處，要求銀行加強貸中和貸后管理。
銀保監會(huì )已就結構性存款違規展業(yè)問(wèn)題下發(fā)專(zhuān)項文件
銀保監會(huì )政策研究局一級巡視員葉燕斐今日介紹稱(chēng)，近期，銀保監會(huì )就銀行機構結構性存款違規展業(yè)問(wèn)題下發(fā)專(zhuān)項文件，要求銀行科學(xué)審慎設計結構性存款，不得發(fā)行收益與實(shí)際承擔風(fēng)險不相匹配的結構性存款，避免銀行機構盲目提升存款成本。
截至5月底銀行已對1.44萬(wàn)億元到期貸款本金實(shí)行延期
葉燕斐介紹，最新統計數據顯示，截至5月31日，銀行機構已對79.9萬(wàn)戶(hù)的1.44萬(wàn)億元到期貸款本金實(shí)行延期；對59.7萬(wàn)戶(hù)的653.7億元到期貸款利息實(shí)行延期。
除此之外，銀行機構還通過(guò)還貸后再給予融資支持等多種方式，給予企業(yè)持續金融支持2.4萬(wàn)億元，加上對中小微企業(yè)貸款實(shí)施的臨時(shí)性延期還本安排，銀行機構為超過(guò)四成的中小微企業(yè)到期貸款提供了再融資支持，緩解了受困企業(yè)的財務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，支持企業(yè)有序復工復產(chǎn)。
下一步，銀保監會(huì )將繼續推動(dòng)銀行機構加大政策落實(shí)力度，合理評估企業(yè)狀況，調整完善企業(yè)還本付息安排，對于前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，只要提出延期還本付息申請，鼓勵銀行加快審批、能延盡延，切實(shí)支持困難企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
與全球系統重要性銀行相比 四大行部分經(jīng)營(yíng)效率指標持續提升
記者從業(yè)內人士處獲悉，近期行業(yè)內部從2019年11月公布的全球系統重要性銀行名單中，選取了17家中外銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)效率指標對比分析，分析對象包括工、農、中、建四大行和國際主要經(jīng)濟體的13家全球系統重要性銀行。
上述人士稱(chēng)，對比結果顯示，我國四家大型銀行部分經(jīng)營(yíng)效率指標持續提升。具體表現為：
我國大行成本收入比穩步下降。2019年，我國大型銀行平均成本收入比約為27%，大幅低于國際大行70%左右的平均水平。主要原因是我國大型銀行的管理費用、員工費用等成本控制在較低水平。
我國大行金融服務(wù)客戶(hù)數與勞動(dòng)生產(chǎn)率優(yōu)勢較為明顯。2019年，我國大型銀行平均服務(wù)的手機銀行客戶(hù)數接近3億，普遍超過(guò)國際大行手機銀行客戶(hù)數的數倍甚至十多倍。
我國大行人均營(yíng)業(yè)收入與國際大行差距持續收窄。2019年，我國大型銀行的人均營(yíng)業(yè)收入為25萬(wàn)美元左右，雖然仍低于國際大行35萬(wàn)美元左右的平均水平，但近十年來(lái)我國大型銀行人均營(yíng)業(yè)收入持續增長(cháng)，年化增長(cháng)率約為10%，人均營(yíng)業(yè)收入由十年前占美國大行的三分之一，逐步增加至目前的約三分之二。
今年前5月普惠小微企業(yè)貸款平均利率6.03% 較去年下降0.67個(gè)百分點(diǎn)
葉燕斐介紹，截至5月31日，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.08萬(wàn)億元，同比增加2.83萬(wàn)億元，同比增速27.56%，遠高于各項貸款同比增速。
他介紹，今年以來(lái)，企業(yè)融資成本明顯下降。2020年1-5月，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個(gè)百分點(diǎn)。一季度，制造業(yè)貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。