信托業(yè)作為金融體系的重要組成部分，在國家經(jīng)濟建設的各個(gè)發(fā)展階段都發(fā)揮了積極的作用。當前，信托業(yè)正圍繞金融高質(zhì)量發(fā)展要求和信托三分類(lèi)新規，加快回歸本源。在此過(guò)程中，數字力量已成為構建信托服務(wù)能力的重要支撐。中國信托業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國信托業(yè)金融科技應用發(fā)展報告（2023）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）顯示，信托行業(yè)數字化建設保持穩步發(fā)展態(tài)勢，科技投入持續增長(cháng)；經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、交付、管控以及IT與數據各項數字化能力均有所提升。
概況：數字化能力指數小幅提升
《報告》顯示，2023年，信托行業(yè)數字化投入達26.38億元，同比增速明顯回升，達9.8%。行業(yè)整體數字化能力指數為48.62，較2022年提高2.27。
“伴隨業(yè)務(wù)轉型需要，行業(yè)整體對數字化建設的重視與投入持續增加?！鄙虾＝煌ù髮W(xué)上海高級金融學(xué)院副院長(cháng)、中國信托業(yè)協(xié)會(huì )金融科技專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員李峰表示，“在信托業(yè)務(wù)三分類(lèi)新規的推動(dòng)下，信托業(yè)加快推進(jìn)轉型調整，房地產(chǎn)、基建等傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域規模持續壓降，整體來(lái)看信托業(yè)新舊動(dòng)能轉換已磨合起效?！?/p>
2023年，行業(yè)數字化經(jīng)營(yíng)能力指數較2022年提高了1.5分，達到56.2分。其中，行業(yè)在客戶(hù)信息應用及機構銷(xiāo)售支持方面的數字化普及程度的提升是推動(dòng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力指數和機構經(jīng)營(yíng)能力指數增長(cháng)的主要原因。
以客戶(hù)服務(wù)為例，信托公司通過(guò)數字化手段解決信息準確性、及時(shí)性和客戶(hù)信息保護等問(wèn)題，調研數據顯示，超過(guò)85%的信托公司實(shí)現了上述目標；另外，約69.7%的信托公司建設了數字化的服務(wù)觸達渠道，包括微信、APP、官網(wǎng)等。
相對而言，面向合作機構的數字化服務(wù)平臺建設仍處于起步階段。李峰表示，受業(yè)務(wù)發(fā)展方向調整的先導性影響，各家信托公司都在重視相應的能力建設，已經(jīng)開(kāi)始了積極的探索和合作。
據《金融時(shí)報》記者了解，信托公司的數字化建設主要以業(yè)務(wù)需求為導向，加大業(yè)務(wù)線(xiàn)上化流程改造，以此提升數字化水平。但也有少數信托公司建立起企業(yè)級的機構服務(wù)平臺。例如，上海信托依托信睿平臺等系統打造金融生態(tài)圈，已成功對接30余家理財子、銀行、保險、券商等金融同業(yè)。
重點(diǎn)：資產(chǎn)服務(wù)信托亟待數字支持
根據信托三分類(lèi)新規，資產(chǎn)服務(wù)信托是最具本源業(yè)務(wù)之一，是信托轉型的重要方向。在業(yè)內人士看來(lái)，資產(chǎn)服務(wù)信托的核心在于“服務(wù)”，需要通過(guò)專(zhuān)業(yè)的信托服務(wù)創(chuàng )造信托特有的商業(yè)價(jià)值，從業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及服務(wù)要求上來(lái)看，其業(yè)務(wù)更為復雜、工作量更為龐大，只有建立專(zhuān)業(yè)的數字化平臺，才能更好實(shí)現業(yè)務(wù)的正常運轉。
資產(chǎn)服務(wù)信托的數字化投入情況如何？根據中國信托業(yè)協(xié)會(huì )的調研數據，從2021年起，行業(yè)在資產(chǎn)服務(wù)信托領(lǐng)域的業(yè)務(wù)系統投入持續增長(cháng)，連續3年均超過(guò)2億元，2023年達3.18億元，同比增速達15.8%。
李峰介紹，家族信托、資管產(chǎn)品服務(wù)信托是行業(yè)當前數字化建設的重點(diǎn)，而家庭服務(wù)信托這一新興業(yè)務(wù)，伴隨信托三分類(lèi)新規的發(fā)布實(shí)施，其數字化投入顯著(zhù)提速。從同比投入增速來(lái)看，家庭服務(wù)信托、風(fēng)險處置服務(wù)信托2023年投入遠高于其他業(yè)務(wù)，均超過(guò)了100%，足見(jiàn)行業(yè)對此類(lèi)業(yè)務(wù)的重視程度。
“資產(chǎn)服務(wù)信托依賴(lài)數字系統支撐，前期開(kāi)發(fā)建設專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)系統需要較大的預算投入，但近幾年行業(yè)開(kāi)始轉型調整以來(lái)，經(jīng)營(yíng)承壓較大，而且資產(chǎn)服務(wù)信托當前仍處于探索階段，短期尚不能帶來(lái)規?；a(chǎn)出，公司對資產(chǎn)服務(wù)信托的科技投入頗為謹慎?！比A東某信托公司科技人士稱(chēng)。
中國信托業(yè)協(xié)會(huì )調研發(fā)現，資產(chǎn)服務(wù)信托的數字化建設仍面臨業(yè)務(wù)基礎支撐不足、技術(shù)能力支撐薄弱、科技預算投入收緊等挑戰。
探索：降低行業(yè)數字化門(mén)檻與投入
當前，從系統建設模式上看，信托行業(yè)主要有自主研發(fā)、外采和外采產(chǎn)品定制化三類(lèi)?！秷蟾妗氛J為，在以數字化方式開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的信托公司中，資管產(chǎn)品服務(wù)信托、資產(chǎn)證券化服務(wù)信托、預付類(lèi)資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)系統純外采的占比較高，均在70%以上，分別為78.8%、75.8%和71.4%；而家族信托、企業(yè)/職業(yè)年金服務(wù)信托、保險金信托業(yè)務(wù)系統的純外采比例也達到了60%以上。
“這一方面體現了此類(lèi)系統產(chǎn)品化程度相對較高，信托公司采購成熟產(chǎn)品后可直接投入使用；另一方面也反映了此類(lèi)系統的專(zhuān)業(yè)化要求相對更高，行業(yè)的自研能力尚不足以支撐自主研發(fā)?！崩罘灞硎?。
一位業(yè)內人士坦言，信托業(yè)數字化轉型的過(guò)程中，需要既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復合型數字化人才，關(guān)鍵崗位人才不足是個(gè)難題。另外，AI技術(shù)在數字化運營(yíng)中的應用日益廣泛，也需要持續的技術(shù)創(chuàng )新和專(zhuān)業(yè)人才的培養。
中國信托登記有限責任公司黨委委員、副總裁劉鐵峰表示，信托業(yè)的數字化轉型是一項戰略性、長(cháng)期性的工作，不僅需要信托公司的努力探索，也需要監管部門(mén)、自律組織、基礎設施以及各類(lèi)合作伙伴的協(xié)同共進(jìn)。接下來(lái)，將持續完善行業(yè)數據“采、編、用”，建立數智化門(mén)戶(hù)作為服務(wù)行業(yè)轉型的主要服務(wù)窗口，同時(shí)，圍繞標品投研、資產(chǎn)服務(wù)信托等重點(diǎn)轉型業(yè)務(wù)的數字化需求，不斷加強外部資源集約和平臺功能迭代，降低行業(yè)轉型數字化門(mén)檻和成本。
李峰建議，加強行業(yè)公共服務(wù)體系建設探索，例如，借鑒國外成熟市場(chǎng)和國內領(lǐng)先同業(yè)經(jīng)驗，發(fā)揮中國信登等行業(yè)基礎設施在行業(yè)公信、資源凝聚、平臺集約及科技基礎等方面的功能優(yōu)勢，構建面向資產(chǎn)服務(wù)信托等轉型業(yè)務(wù)的行業(yè)公共服務(wù)體系，為行業(yè)轉型提供堅實(shí)支撐和源源不斷的動(dòng)力。