新華社北京11月8日電 題：打好“組合拳”紓解民營(yíng)企業(yè)融資困境——訪(fǎng)中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清
新華社記者譚謨曉、李延霞
民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )近日在北京召開(kāi)，為紓解民營(yíng)企業(yè)融資困境指明了方向。圍繞座談會(huì )相關(guān)內容，記者近日采訪(fǎng)了中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清。
充分調動(dòng)信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類(lèi)金融資源
記者：金融管理部門(mén)在支持民營(yíng)企業(yè)方面采取了哪些措施？
郭樹(shù)清：金融管理部門(mén)針對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，采取了一系列措施，用實(shí)際行動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問(wèn)題，助推民營(yíng)企業(yè)持續健康穩定發(fā)展。
一是“穩”。穩定融資、穩定信心、穩定預期。人民銀行、銀保監會(huì )聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機構對民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續上升。
二是“改”。改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制，把業(yè)績(jì)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟掛鉤，優(yōu)化盡職免責和容錯糾錯機制。預計全年小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標能夠圓滿(mǎn)完成。
三是“拓”。拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，綜合運用直接融資和間接融資渠道，充分調動(dòng)信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類(lèi)金融資源。
四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置，盤(pán)活信貸存量，推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉股，建立聯(lián)合授信機制，騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。
五是“降”。多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，督促金融機構減免服務(wù)收費、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標。截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn)，城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn)，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。
爭取三年以后，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%
記者：銀保監會(huì )對小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標，會(huì )不會(huì )針對民營(yíng)企業(yè)提出類(lèi)似的政策目標要求？
郭樹(shù)清：銀保監會(huì )在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶(hù)數不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。
截至10月末，銀行業(yè)已完成“兩增兩控”目標，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨于優(yōu)化。
從民營(yíng)企業(yè)的情況看，據不完全統計，現在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應。
長(cháng)遠來(lái)看，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款支持，應該契合民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應比重。因此，對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，我們也會(huì )設定相應的政策目標，讓民營(yíng)企業(yè)從金融機構獲得充足的資金支持。初步考慮對民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現“一二五”的目標，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。
記者：近期銀行保險業(yè)在化解民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險方面有哪些舉措？
郭樹(shù)清：近期有幾項措施，各方比較關(guān)注。
一是按照“資管新規”和“理財新規”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì )征求意見(jiàn)。目前反應整體積極正面，本月下旬將正式發(fā)布，預計將可調動(dòng)更多理財資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。
二是對出現股票質(zhì)押融資風(fēng)險，特別是面臨平倉的民營(yíng)企業(yè)，在不強行平倉的基礎上，“一戶(hù)一策”評估風(fēng)險、制定方案，采取補充抵質(zhì)押品等增信方式，穩妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險?？傮w來(lái)看，銀行業(yè)金融機構目前都能穩妥處理股權質(zhì)押風(fēng)險，沒(méi)有出現平倉踩踏。
三是充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期穩健投資優(yōu)勢，允許保險資金設立專(zhuān)項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險，不納入權益投資比例監管。目前已有3只專(zhuān)項產(chǎn)品落地，規模合計380億元。
讓銀行業(yè)金融機構愿意做、能夠做、也會(huì )做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)
記者：下一步銀保監會(huì )將如何引導督促銀行業(yè)金融機構加大對民營(yíng)企業(yè)的支持力度？
郭樹(shù)清：關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，使銀行業(yè)金融機構愿意做、能夠做、也會(huì )做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。
所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度。
所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，下放審批權限，單列信貸額度，確保對民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間。
所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，充分調動(dòng)從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工積極性、能動(dòng)性。
——要對國有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對待。評價(jià)一個(gè)企業(yè)，不要看它的所有制，不要看它的規模大小，主要還是看它的治理結構、風(fēng)險控制能力、技術(shù)發(fā)展水平和市場(chǎng)需求情況。要明確規定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。
——銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(cháng)效機制，通過(guò)內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調轉貸利率、減免服務(wù)收費等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本。
——繼續深入整治銀行業(yè)不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的銀行對民營(yíng)企業(yè)亂收費、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長(cháng)融資鏈條等問(wèn)題，要加大整改問(wèn)責力度。
——要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力，減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用，規范融資相關(guān)的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續收費行為。